Tinkamai sukurta investavimo strategija yra esminis elementas siekiant ne tik ilgalaikių finansinių tikslų, bet ir užtikrinant asmeninį bei šeimos finansinį saugumą. Ši strategija turi būti pritaikyta individualiems poreikiams, rizikos tolerancijai bei finansinėms galimybėms, kad būtų pasiekta optimali grąža ir minimizuoti galimi nuostoliai. Vienas iš veiksmingų būdų pasiekti finansinius tikslus – derinti gyvybės draudimą su investavimu. Įdomu sužinoti daugiau? Plačiau apie tai – šiame straipsnyje.
Gyvybės draudimas ir viešai platinamos įmonių akcijos – ar tai suderinama?
Pradėkime nuo pagrindinių šių dviejų komponentų apžvalgos. Gyvybės draudimas yra draudimo paslauga, suteikianti daugiau saugumo bei stabilumo. Jo tikslas yra užtikrinti, kad asmuo ir jo šeima būtų apsaugoti nuo finansinių sunkumų netikėtos nelaimės – patirtos traumos, kritinės ligos ar mirties atveju.
Gauta draudimo išmoka leidžia bent kurį laiką negalvoti apie finansus ir skirti visą dėmesį sveikimui. Asmens mirties atveju – gauta išmoka suteikia galimybę lengviau atsitiesti po netekties ir išlaikyti savo gyvenimo būdą nepakitusį, ypač tuomet, jeigu šeimos finansai didžiąja dalimi priklausė nuo vieno asmens.
Įmonių akcijos – tai viešai platinami vertybiniai popieriai, kurie suteikia teisę tapti įmonės dalininku. Investuojant į akcijas, investuotojai siekia didinti savo kapitalą tiek iš akcijų kainos kilimo, tiek iš dividendų, kurie gali būti paskirstomi akcininkams. Investavimas į akcijas laikomas rizikingesne investavimo forma, tačiau su tinkamai pasirinkta investavimo strategija, akcijos, ilguoju laikotarpiu, potencialiai gali generuoti didesnę grąžą.
Nors gyvybės draudimas ir investavimas į įmonių akcijas atrodytų kaip skirtingos finansinės priemonės, jos gali būti puikiai suderintos tarpusavyje. Tai galima pasiekti pasirinkus investicinį gyvybės draudimą. Tokiu būdu turime du viename sprendimą – savo šeimai kuriame didesnį saugumą nelaimės atveju, tačiau kartu kaupiame ir investuojame, siekiant didinti kapitalą ateičiai. Detalesnę informaciją apie tai galite rasti čia: https://pzu.lt/investavimas/investavimo-kryptys.
Ką reikia žinoti, prieš pasirašant investicinio gyvybės draudimo sutartį?
Investicinis gyvybės draudimas yra susijęs su ilgalaike investavimo strategija, todėl pageidaujamos grąžos pasiekimas gali užtrukti, priklausomai nuo pasirinktos investavimo strategijos ir rinkos sąlygų.
Svarbu atminti, kad investicinis gyvybės draudimas yra susijęs su tam tikra investavimo rizika, įskaitant galimybę prarasti dalį ar visą investuotą kapitalą. Investicijų vertė ir grąža gali svyruoti, tam įtakos turi rinkos sąlygos, todėl praeities rezultatai negali būti laikomi garantija galimai grąžai ateityje. Tačiau gera žinia ta, jog investavimo portfelį bei kryptį galima pasirinkti pagal toleruojamą rizikos lygį.
Verta žinoti ir tai, kad be periodinių draudimo įmokų, gyvybės draudimo sutarčiai yra taikomi tam tikri mokesčiai – investicijų valdymo ir administravimo. Mokesčių dydžiai, sąrašas, įmokų mokėjimo tvarka ir kitos sąlygos gali skirtis, priklausomai nuo draudimo bendrovės.
Norint įsitikinti, kad ši paslauga atitinka individualius poreikius bei finansinius tikslus – rekomenduojama išsamiai susipažinti su visomis draudimo sąlygomis, o esant poreikiui, nedvejoti ir pasikonsultuoti su šios srities specialistu.
